Las tarjetas revolving se han convertido en uno de los productos financieros más reclamados en España. Su funcionamiento, basado en cuotas pequeñas que apenas amortizan capital, hace que el cliente pague durante años unos intereses muy elevados. En esta guía te explicamos cómo identificar si tu tarjeta es usuraria y qué puedes hacer.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Es una tarjeta de crédito en la que el importe dispuesto se devuelve mediante cuotas mensuales que tú eliges. El problema es que, si la cuota es baja, casi todo lo que pagas son intereses y el capital apenas baja. Así, la deuda puede mantenerse durante años.
Señales de que tu tarjeta puede ser usuraria
- El TAE ronda o supera el 24-27%.
- Llevas años pagando y la deuda apenas se reduce.
- No recuerdas que te explicaran el coste real del crédito.
- La entidad es una financiera de crédito al consumo (Wizink, Cetelem, Vivus, etc.).
Qué dice la ley
El Tribunal Supremo, en su sentencia STS 628/2015, estableció que un crédito revolving con un interés notablemente superior al normal del dinero es usurario y, por tanto, nulo. Sentencias posteriores (STS 149/2020 y STS 367/2022) han precisado cómo hacer la comparación.
Qué puedes recuperar
Si se declara la nulidad, solo tendrás que devolver el capital que realmente usaste. Todo lo pagado de más (intereses, comisiones, seguros) debe devolvértelo la entidad.
Cómo reclamar paso a paso
- Reúne el contrato y el historial de movimientos de la tarjeta.
- Solicita a la entidad la documentación si no la tienes.
- Acude a un abogado especializado para analizar el TAE.
- Presenta una reclamación previa a la entidad.
- Si la rechaza, interpón demanda judicial.
¿Tienes una tarjeta revolving y quieres saber si puedes reclamar? En Justicia Abogados revisamos la documentación disponible y te explicamos las condiciones antes de iniciar la reclamación.